เครดิตและเอกสาร

เครดิตบูโรคืออะไร สำคัญกับการขอสินเชื่อรถอย่างไร

อัปเดต: มกราคม 2025 · อ่าน 9 นาที

เวลายื่นขอสินเชื่อรถ หนึ่งในสิ่งแรกที่ธนาคารทำคือตรวจสอบ "เครดิตบูโร" ของคุณ แต่หลายคนยังไม่รู้ว่าเครดิตบูโรคืออะไร ข้อมูลอะไรบ้างที่อยู่ในนั้น และทำไมถึงมีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับ

เครดิตบูโร (NCB) คืออะไร

บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือที่รู้จักกันในชื่อ เครดิตบูโร หรือ NCB (National Credit Bureau) คือองค์กรที่เก็บรวบรวมประวัติการชำระหนี้ของบุคคลและนิติบุคคล จากธนาคาร ไฟแนนซ์ และสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิก แล้วให้สมาชิกเหล่านั้นสามารถตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้สมัครสินเชื่อได้

เครดิตสกอร์ในไทย

NCB ไม่ได้ให้คะแนนเครดิตแบบตัวเลขเดียวเหมือนในต่างประเทศ แต่จะแสดงเป็น "ระดับ" หรือ "เกรด" โดยธนาคารแต่ละแห่งจะนำข้อมูลไปคำนวณสกอร์ของตัวเองตามนโยบายภายใน อย่างไรก็ตาม ปัจจัยที่สำคัญที่สุดยังเป็นเรื่องเดียวกัน

อะไรทำให้เครดิตสกอร์แย่ลง

อะไรช่วยให้เครดิตสกอร์ดีขึ้น

วิธีตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเอง

คุณมีสิทธิ์ตรวจสอบประวัติเครดิตของตัวเองได้ตลอดเวลา มีหลายช่องทาง:

วิธีฟื้นฟูเครดิตหลังมีประวัติไม่ดี

1. 1

   ชำระหนี้ค้างทั้งหมดให้หมด

   ติดต่อเจ้าหนี้เพื่อขอชำระหนี้และให้เปลี่ยนสถานะบัญชีเป็น "ชำระแล้ว" ขอหนังสือรับรองการชำระหนี้ไว้

2. 2

   เริ่มสร้างประวัติใหม่ด้วยสินเชื่อเล็กน้อย

   ขอบัตรเครดิตวงเงินต่ำ หรือสินเชื่อเงินฝากค้ำประกัน แล้วชำระตรงเวลาทุกงวดโดยไม่ขาดเลย

3. 3

   รอให้ประวัติใหม่สะสม 12-24 เดือน

   ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการดูประวัติชำระดีต่อเนื่องอย่างน้อย 1-2 ปีจึงจะพิจารณาสินเชื่อรายใหญ่

4. 4

   ลองยื่นขอสินเชื่อรถกับผู้ค้ำประกัน

   ถ้าเครดิตยังไม่ดีพอ การมีผู้ค้ำประกันที่มีเครดิตดีช่วยเพิ่มโอกาสผ่านสินเชื่อได้มาก

เคล็ดลับสำหรับผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิต

ถ้าคุณเพิ่งเริ่มทำงานและไม่เคยมีสินเชื่อมาก่อน ธนาคารจะไม่มีข้อมูลให้พิจารณา ซึ่งบางแห่งถือว่าเสี่ยงเท่ากับมีประวัติไม่ดี

สรุป

เครดิตบูโรคือ "ใบรับรองความน่าเชื่อถือทางการเงิน" ของคุณ การดูแลประวัติเครดิตให้ดีตั้งแต่ต้นช่วยให้ผ่านสินเชื่อได้ง่ายขึ้น และยังได้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ซึ่งเท่ากับประหยัดเงินได้จำนวนมากตลอดอายุสัญญา การตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองเป็นประจำทุก 6-12 เดือนจึงเป็นนิสัยทางการเงินที่ดีที่ทุกคนควรทำ