ประเภทสินเชื่อรถยนต์ในประเทศไทย

วิธีคำนวณ: ดอกเบี้ยคงที่คำนวณจากยอดจัดเดิมตลอดอายุสัญญา โดยไม่ลดลงตามเงินต้นที่ผ่อนชำระไป

ตัวอย่าง: ยอดจัด 500,000 บาท ดอกเบี้ยคงที่ 3% ต่อปี ผ่อน 5 ปี

• ดอกเบี้ยรวม = 500,000 × 0.03 × 5 = 75,000 บาท
• ค่างวด = (500,000 + 75,000) ÷ 60 = 9,583 บาท/เดือน

วิธีคำนวณ: ดอกเบี้ยคิดจากยอดเงินต้นคงเหลือในแต่ละเดือน เมื่อผ่อนไป ยอดหนี้ลด ดอกเบี้ยก็ลดตาม

ความแตกต่างสำคัญ: ถ้าดอกเบี้ยคงที่ 3% ต่อปี เมื่อแปลงเป็นดอกเบี้ยแท้จริง (Effective Rate) จะประมาณ 5.5-6% ดังนั้นถ้าเห็นโฆษณาดอกเบี้ย 3% ให้รู้ว่าต้นทุนจริงสูงกว่านั้น

การใช้งาน: มักใช้ในสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน และการรีไฟแนนซ์ ไม่ค่อยพบในสินเชื่อรถยนต์ทั่วไป

วิธีการ: ในทางกฎหมาย ระหว่างผ่อนรถยังไม่ใช่ของคุณ แต่เป็นของไฟแนนซ์ คุณมีสถานะเป็น "ผู้เช่าซื้อ" และจะโอนกรรมสิทธิ์เมื่อผ่อนครบ ซึ่งเป็นรูปแบบมาตรฐานของสินเชื่อรถยนต์ในไทย

ข้อกฎหมาย: ตาม พ.ร.บ. เช่าซื้อ หากค้างชำระ 3 งวดติดต่อกัน ไฟแนนซ์สามารถยึดรถคืนได้โดยไม่ต้องฟ้องศาล แต่ต้องแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรก่อน

การคำนวณ: ใช้ดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) เป็นหลัก โดยคิดรวมค่าธรรมเนียมและประกันภัยในยอดจัดได้